Vanguard Digital Advisor: Το καλύτερο για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης

4

Το Vanguard Digital Advisor είναι χαμηλού κόστους, συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις εργαλείο προγραμματισμού που έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να αυξήσετε τα χρήματά σας. Το Vanguard Digital Advisor σάς βοηθάει επενδύοντας τις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση, ώστε να μπορείτε να εστιάσετε σε άλλα θέματα. Η ελάχιστη επένδυση είναι 3.000 $, η οποία είναι αρκετά προσιτή.

Επιπλέον, δεν θα πληρώσετε καμία συμβουλευτική αμοιβή για τις πρώτες 90 ημέρες. Μετά από αυτό, η αμοιβή είναι έως και 0,15%, η οποία είναι πολύ χαμηλή σε σύγκριση με άλλους συμβούλους robo, όπως οι Acorns και Betterment.

Οι τύποι λογαριασμών που διαχειρίζεται ο Vanguard Digital Advisor περιλαμβάνουν προσωπικούς επενδυτικούς λογαριασμούς, επιλέξιμους λογαριασμούς συνταξιοδότησης 401.000, παραδοσιακούς IRA, Roth IRA και Rollover IRA. Το Vanguard Advisor προσφέρει πρόσβαση σε επενδύσεις υψηλής ποιότητας που αποτελούνται από Vanguard ETF.

Σας συνδέει επίσης με άλλους λογαριασμούς σας που δεν είναι Vanguard, ώστε να έχετε μια πλήρη εικόνα της οικονομικής σας ζωής. Τέλος, ενώ το Vanguard Digital Advisor εστιάζει στο να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, περιλαμβάνει επίσης ένα εργαλείο αποπληρωμής χρέους και άλλα εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού.

Αυτά είναι που ξεχωρίζουν το Vanguard Digital Advisor από άλλους robo-advisors.

Συνολικά, το Vanguard Digital Advisor διαχειρίζεται και επενδύει αυτόματα τα χρήματά σας για εσάς, ώστε να μην χρειάζεται να κάνετε τίποτα. Με άλλα λόγια, απλά το θέτεις και το ξεχνάς. Έτσι, εάν είστε πολυάσχολο άτομο, η Vanguard Digital Advisor θα κάνει τη δουλειά για εσάς.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξηγήσω τι είναι το Vanguard Digital Advisor, πώς λειτουργεί, την ελάχιστη κατάθεση, τις χρεώσεις και πώς επενδύει τα χρήματά σας.

Χρειάζεστε περισσότερη πρακτική διαχείριση επενδύσεων; ΕΝΑ οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, τη φορολογική στρατηγική, τον προγραμματισμό ακινήτων και άλλους οικονομικούς στόχους.

ΚΛΕΙΔΙΑ TAKEAWAY

  • Το Vanguard Digital Advisor είναι ένα εργαλείο διαχείρισης χρημάτων χαμηλού κόστους για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικού σας στόχους.
  • Η προμήθεια κεφαλαίου 0,15% κάνει αυτόν τον τύπο λογαριασμού πολύ ελκυστικό, ειδικά για τους νεότερους επενδυτές.
  • Ο κύριος στόχος του είναι οι επενδύσεις για τον συνταξιοδοτικό προγραμματισμό.
  • Το ελάχιστο απαιτούμενο για το άνοιγμα του λογαριασμού είναι $3.000.
  • Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει κυρίως στη μεγάλη ομάδα ETF της Vanguard.

Vanguard Digital Advisor: Επισκόπηση

Ελάχιστο λογαριασμό/κατάθεση $3.000
Τέλος διαχείρισης λογαριασμού 0,15% ετήσια καθαρή συμβουλευτική αμοιβή, αν και η πραγματική αμοιβή θα ποικίλλει ανάλογα με τις συγκεκριμένες συμμετοχές σε κάθε εγγεγραμμένο λογαριασμό. Η καθαρή συμβουλευτική αμοιβή αίρεται για τις πρώτες 90 ημέρες των νέων πελατών.
Ο καθορισμός του στόχου Συνταξιοδότηση, γενικές επενδύσεις
Τόκοι που καταβάλλονται σε μετρητά Μερίσματα
Προσαρμόσιμο χαρτοφυλάκιο Οχι
Προβολή χαρτοφυλακίου πριν από τη χρηματοδότηση Ναί
Εξυπηρέτηση πελατών Ναι, μέσω τηλεφώνου ή μέσων κοινωνικής δικτύωσης
Διαθέσιμος οικονομικός σύμβουλος Οχι
Διαχείρηση μετρητών Αγορά χρήματος, CD, ETF βραχυπρόθεσμων ομολόγων
Συγκομιδή Φορολογικής Απώλειας Δεν προσφέρεται
Συγχρονισμός/Ενοποίηση εξωτερικού λογαριασμού Περιορισμένη, μόνο για σκοπούς σχεδιασμού στόχων
Εφαρμογή για κινητό Android, iOS

***Επόμενα βήματα: Ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι συντριπτικός. Συνιστούμε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο. Αυτό το εργαλείο θα σας ταιριάξει με έως και τρεις συμβούλους.

Ετσι δουλευει:

  • Απαντήστε σε αυτές τις λίγες εύκολες ερωτήσεις σχετικά με την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση.
  • Καθίστε αναπαυτικά ενώ το εργαλείο μας σας ταιριάζει με έως και τρεις συμβούλους που μπορούν να παρέχουν τεχνογνωσία με βάση τους συγκεκριμένους στόχους σας. Χρειάζεται μόνο ένα λεπτό.
  • Ελέγξτε τα προφίλ των συμβούλων, συνεντεύξτε τους τηλεφωνικά ή αυτοπροσώπως και επιλέξτε με ποιον θα συνεργαστείτε στο μέλλον.

Παρακαλώ εισάγετε τον ταχυδρομικό σας κώδικα και Βρείτε τον Σύμβουλό σας.

Αμοιβές και ελάχιστες αμοιβές Vanguard Digital Advisor

Ελάχιστο

Για να εγγραφείτε στο Vanguard Digital Advisor, θα χρειαστείτε τουλάχιστον 3.000 $ σε έναν λογαριασμό μεσιτείας Vanguard. Αυτά μπορεί να είναι νέα χρήματα που έχετε μεταφέρει από έναν τρεχούμενο λογαριασμό ή χρήματα που μεταφέρθηκαν από έναν υπάρχοντα λογαριασμό Vanguard.

Ωστόσο, εάν χρησιμοποιείτε έναν υπάρχοντα λογαριασμό για να έχετε την ελάχιστη απαίτηση 3.000 $, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη, επειδή δεν μπορούν να αναβληθούν όλοι οι τύποι επένδυσης.

Ανεξάρτητα από αυτό, ο λογαριασμός σας Vanguard Brokerage πρέπει να έχει τουλάχιστον 3.000 $ στο ταμείο διακανονισμού Vanguard. Το άρθρο μου, Understanding The Vanguard Settlement Fund, εξηγεί τι είναι ένα ταμείο διακανονισμού Vanguard. Αυτό το ελάχιστο λογαριασμό είναι υψηλότερο από ορισμένους από τους ανταγωνιστές του. Υπάρχουν άλλοι robo σύμβουλοι χωρίς ελάχιστο ή ελάχιστο λιγότερο από τον Vanguard Advisor.

Αμοιβές

Το κόστος για το Vanguard Digital Advisor είναι πολύ χαμηλό. Μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε έως και 0,15%. Για παράδειγμα, για 3.000 $ στον λογαριασμό σας, δεν θα πληρώνετε περισσότερα από 6 $ το χρόνο. Αυτό είναι εξαιρετικά χαμηλό σε σύγκριση με άλλους συμβούλους robo εκεί έξω.

Άνοιγμα του λογαριασμού σας:

Το άνοιγμα του λογαριασμού σας είναι πολύ εύκολο και απλό. Θα σας κάνουν μερικές ερωτήσεις σχετικά με τους επενδυτικούς σας στόχους για να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας που σας ταιριάζει καλύτερα. Λαμβάνουν υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες:

  • Ηλικία (σημειώστε ότι πρέπει να είστε τουλάχιστον 18 ετών για να εγγραφείτε. Ή, τουλάχιστον 19 στην Αλαμπάμα ή τη Νεμπράσκα και τουλάχιστον 21 στο Μισισιπή.)
  • Στόχος ηλικίας συνταξιοδότησης
  • Ανοχή ρίσκου
  • Αποστροφή για την απώλεια
  • Οικογενειακή κατάσταση
  • Ενιαία έκθεση μετοχών

Πώς και πού επενδύει τα χρήματά σας ο Vanguard Digital Advisor;

Μετά την εγγραφή σας, το Vanguard Digital Advisor επενδύει τα χρήματά σας σε χρηματιστήρια συναλλαγών (ETF) της Vanguard. Αυτά τα ETF περιλαμβάνουν:

  • Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)δείκτης εξόδων 0,03%
  • Σύνολο διεθνούς μετοχικού ETF (VXUS)δείκτης εξόδων 0,08%
  • Vanguard Total Bond Market ETF (BND)δείκτης εξόδων 0,035%
  • Vanguard Total International Bond Market ETF (BNDX)δείκτης εξόδων 0,08%

Το πόσα χρήματα θα διατεθούν σε αυτά τα ταμεία εξαρτώνται από την ανοχή και τους κινδύνους σας. Για να κατανοήσετε καλύτερα την ανοχή κινδύνου σας, το Vanguard Digital Advisor θα σας κάνει μερικές ερωτήσεις όταν ανοίξετε τον λογαριασμό σας.

Θα σας προσφέρει πολλά σενάρια με ένα διαδραστικό ρυθμιστικό, ώστε να μπορεί να αξιολογήσει την ανοχή κινδύνου σας. Από εκεί, θα παρέχετε μια σειρά από πότε αναμένετε να συνταξιοδοτηθείτε.

Κατά τη διάρκεια της επένδυσής σας, το Vanguard Digital Advisor επανεξισορροπεί αυτόματα τα κεφάλαια σε περίπτωση που καταλήξετε να κατέχετε υπερβολικά μεγάλο μέρος μιας συγκεκριμένης κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων.

Vanguard Digital Advisor: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα του Vanguard Digital Advisor είναι το χαμηλό κόστος λειτουργίας του. Σε αντίθεση με άλλους robo συμβούλους και ανταγωνιστές, η πλατφόρμα δεν χρεώνει περισσότερο από το 0,20% της επένδυσής σας. Αυτή η χαμηλή προμήθεια θα σας επιτρέψει να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας γρηγορότερα με την πάροδο του χρόνου χάρη στα σύνθετα συμφέροντα. Με άλλα λόγια, η ύπαρξη χαμηλών προμηθειών κρατά περισσότερα χρήματα που επενδύονται. Επομένως, τα περιουσιακά σας στοιχεία μπορούν να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου.

Ωστόσο, ένα μεγάλο μειονέκτημα είναι ο ελάχιστος λογαριασμός που απαιτείται για το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Αυτός ο robo σύμβουλος απαιτεί 3.000 $ για να επενδύσει. Οι αρχάριοι επενδυτές, με πολύ λίγα χρήματα, μπορεί να μην έχουν 3.000 $ για να ξεκινήσουν. Αυτό το ελάχιστο κάνει τους άλλους ανταγωνιστές πιο ελκυστικούς.

Για παράδειγμα, ανταγωνιστές όπως το Acorns απαιτούν μόνο 5 $ για να ξεκινήσουν. Άλλοι δεν απαιτούν καν ελάχιστη κατάθεση για να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό.

Άλλα πλεονεκτήματα αυτής της υπηρεσίας είναι το γεγονός ότι έχουν εξαιρετική εργαλεία προγραμματισμού συνταξιοδότησης και έχουν μια πολύ απλοποιημένη προσέγγιση για την επένδυση. Επιπλέον, η πλατφόρμα σάς επιτρέπει να έχετε μια πρακτική προσέγγιση για επενδύσεις.

Εάν δεν σας ενοχλεί μια προσέγγιση „κάντε το μόνος σας“, τότε ο σύμβουλος Vanguard είναι για εσάς. Παρέχει ένα προσιτό και εξατομικευμένο χαρτοφυλάκιο με αυτοματοποιημένη διαχείριση επενδύσεων. Επιπλέον, υπάρχει δωρεάν δοκιμή. Δεν θα πληρώσετε καμία αμοιβή για τις πρώτες 90 ημέρες.

Για ποιόν είναι?

Το Vanguard Digital Advisor είναι κατάλληλο για εσάς εάν:

  • Έχετε τουλάχιστον 3.000 $ για να επενδύσετε.
  • Επενδύουν για τη σύνταξη.
  • Δεν σας ενδιαφέρει πολύ να μιλήσετε με πραγματικούς οικονομικούς συμβούλους.

Εναλλακτικές λύσεις

Αν και η δομή χαμηλού κόστους/τελών, το Vanguard Digital Advisor μπορεί να μην είναι ο κατάλληλος robo σύμβουλος για εσάς. Μια ελάχιστη απαίτηση 3.000 $ μπορεί να είναι πολύ για ορισμένους. Εάν συμβαίνει αυτό, μια πιθανή εναλλακτική λύση είναι Βελανίδιατο οποίο απαιτεί μόνο 5 $ ελάχιστο για να ανοίξετε έναν λογαριασμό.

Τα βελανίδια είναι ένα εργαλείο που σας επιτρέπει αποθηκεύστε και επενδύστε τις ανταλλακτικές σας αλλαγές. Η εφαρμογή στρογγυλοποιεί τις αγορές σας στο πλησιέστερο δολάριο και τοποθετεί τα εφεδρικά ρέστα στο χρηματιστήριο για εσάς. Τα βελανίδια μπορούν να σας βοηθήσουν να αποταμιεύσετε χωρίς καν να το σκεφτείτε.

Βελανίδια επενδύει τα χρήματα για εσάς, επιτρέποντάς σας να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας χωρίς να μελετήσετε τις τιμές των μετοχών ή τις συναλλαγές. Η εφαρμογή κοστίζει 1 $ το μήνα και θα λάβετε ένα $5 μπόνους όταν εγγραφείτε. Κάθε δολάριο που επενδύετε με την Acorns διαφοροποιείται σε 7.000 μετοχές και ομόλογα. Μόλις η εφεδρική αλλαγή φτάσει τα 5 $, η Acorns θα την επενδύσει για εσάς σε ETF.

Vanguard Digital Advisor: Bottom Line

Συμπερασματικά, το Vanguard Digital Advisor είναι ένας Robo-Avisor, ένας αποκλειστικά ψηφιακός οικονομικός σχεδιασμός και διαχείριση επενδύσεων. Έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να αναπτύξετε τον στόχο αποταμίευσης συνταξιοδότησης και μπορεί να προσαρμοστεί και για τους άλλους στόχους σας. Για να γίνετε μέλος του Vanguard Digital Advisor, πρέπει να έχετε λογαριασμό Vanguard Brokerage με υπόλοιπο τουλάχιστον 3.000 $ στο ταμείο διακανονισμού Vanguard. Επιπλέον, η αμοιβή που πληρώνετε είναι πολύ χαμηλή – δεν θα πληρώσετε περισσότερο από 0,15%.

Συμβουλές για την εύρεση οικονομικού συμβούλου

Αν ψάχνετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορούμε να σας βοηθήσουμε να βρείτε έναν. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

Schreibe einen Kommentar