Πώς να ζήσετε με τα μέσα σας για οικονομική ανεξαρτησία

5
Πώς να ζήσετε με τα μέσα σας για οικονομική ανεξαρτησία

Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει συνδέσμους για τους οποίους ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση εάν κάνετε κλικ, χωρίς κόστος για εσάς.

Πιθανότατα έχετε ακούσει αυτόν τον τύπο οικονομικής ανεξαρτησίας: Ζήστε με τις δυνατότητές σας μειώνοντας τα έξοδά σας, αυξάνοντας το εισόδημά σας και επενδύοντας τη διαφορά.

Όταν ζείτε με τις δυνατότητές σας, μπορείτε να σπάσετε τον κύκλο μισθοδοσίας, να ξεχρεώσετε, να προετοιμαστείτε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και να επενδύσετε περισσότερα για τη συνταξιοδότηση. Με άλλα λόγια, είναι κρίσιμο εάν θέλετε να επιτύχετε οικονομική ελευθερία.

Ακολουθούν μερικές συμβουλές και κόλπα που θα σας βοηθήσουν να ζήσετε με τις δυνατότητές σας.

Γιατί είναι σημαντικό να ζεις με τα μέσα σου;

Το να ζεις με τις δυνατότητές σου συνεπάγεται ότι τα έξοδά σου είναι λιγότερα από το εισόδημά σου.

Φυσικά, ο καλύτερος τρόπος για να καταλάβετε αν ξοδεύετε λιγότερα από όσα βγάζετε είναι παρακολουθώντας τα έξοδά σας. Υπάρχουν πολλές εφαρμογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε την παρακολούθηση δαπανών.

Εάν δεν έχετε αρχίσει ακόμα να παρακολουθείτε τα έξοδά σας, το συνιστώ ανεπιφύλακτα. Όταν ξεκίνησα το ταξίδι μου προς την οικονομική ελευθερία, έκανα έξοδα παρακολουθώντας το πρώτο μου βήμα.

Δύο από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα του να ζεις με τις δυνατότητές σου είναι να γίνεσαι πιο γρήγορος χωρίς χρέη και να σπάσεις τον κύκλο μισθοδοσίας σε μισθό. Ας τα εξερευνήσουμε λίγο περισσότερο.

Kick Debt to the Curb

Το να ζείτε με τις δυνατότητές σας μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος του φοιτητικού δανείου και της πιστωτικής σας κάρτας — και στη συνέχεια να σας κρατήσει έξω από τον κύκλο του χρέους.

Καθώς περιορίζετε τα έξοδά σας, μπορείτε να αρχίσετε να πληρώνετε περισσότερο από το ελάχιστο ποσό για τα χρέη σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να ξεπληρώσετε το χρέος σας, αντί να πληρώσετε έναν ατελείωτο κύκλο χρεώσεων τόκων.

Όταν χρησιμοποιώ πιστωτική κάρτα, φροντίζω να πληρώσω το υπόλοιπό μου αμέσως. Έχω χάσει μόνο 5 $ από τόκους — και μπορείτε να στοιχηματίσετε ότι δεν θα ξανακάνω αυτό το λάθος.

Χρησιμοποιώ επίσης τις ανταμοιβές της πιστωτικής μου κάρτας για να βοηθήσω να επενδύσω για τη συνταξιοδότησή μου. Οι ανταμοιβές μου προστίθενται αυτόματα στο Roth IRA μου και επενδύονται.

Εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για έκτακτες ανάγκες, βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή όψεως που μπορεί να καλύψει τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας. Με αυτόν τον τρόπο, δεν πληρώνετε τόκους σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Σπάστε τον κύκλο μισθοδοσίας σε τσεκ

Αν πιάνεις τον εαυτό σου μετά βίας από το ξεκίνημα της ημέρας πληρωμής, δεν είσαι μόνος. Σε ένα πρόσφατη έρευνα από 3.000 Αμερικανούς, πάνω από το 61% ανέφερε ότι ζει από μισθό σε μισθό.

Ο καλύτερος τρόπος για να σπάσετε τον κύκλο μισθοδοσίας σε μισθό είναι να κατανοήσετε τις ταμειακές ροές σας. Οι ταμειακές ροές σας είναι το εισόδημά σας μείον τα έξοδά σας που βγαίνουν. Εάν το μηνιαίο εισόδημά σας είναι 2.500 $ και ξοδεύετε 2.300 $, η ταμειακή σας ροή είναι 200 ​​$.

Εάν η ταμειακή σας ροή είναι αρνητική, ξοδεύετε περισσότερα από το εισόδημά σας. Το πρόβλημα με μια αρνητική ταμειακή ροή είναι ότι «δανείζεστε» από την επόμενη πηγή εισοδήματός σας.

Άλλα ζητήματα του να ζεις πέρα ​​από τις δυνατότητές σου μπορεί να περιλαμβάνουν:

  • Υστερεί σε μηνιαία έξοδα
  • Καθυστερημένα τέλη
  • Χαμηλά τέλη υπολοίπου
  • Πιθανή έξωση
  • Ανάκτηση χρηματοδοτούμενων στοιχείων
  • Μεγαλύτερα επείγοντα περιστατικά

Εάν ο στόχος σας είναι η οικονομική ελευθερία, θα χρειαστεί να αυξήσετε όσο περισσότερο μπορείτε τις ταμειακές ροές σας. Μια μεγαλύτερη ταμειακή ροή σημαίνει ότι ξεκινάτε να επενδύετε. Και όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να επενδύετε, τόσο το καλύτερο. Η επένδυση νωρίτερα σάς επιτρέπει να αξιοποιήσετε τη δύναμη της σύνθετης ανάπτυξης.

Γιατί Οικονομική Ελευθερία;

Γιατί να κάνουμε στόχο την οικονομική ελευθερία; Ο καθένας έχει διαφορετικό κίνητρο για να θέλει να ζήσει με τους δικούς του όρους και να μην ανησυχεί για τα χρήματα.

Επιδιώκω την οικονομική ελευθερία για να κάνω περισσότερα πράγματα που μου αρέσουν, όπως τα ταξίδια. Και από τότε που άρχισα να ζω με τις δυνατότητές μου, μπόρεσα να χρηματοδοτήσω ένα αλλαγή τρόπου ζωής και μετακομίζω με τον σημαντικό μου άλλον. Η ελευθερία των αποταμιεύσεών μου μου επιτρέπει να βρίσκω ευελιξία μέσω της ανεξάρτητης εργασίας.

Πώς θα άλλαζε η οικονομική ελευθερία τον τρόπο ζωής σας; Ψάχνετε να πάρετε περισσότερο από τον χρόνο σας πίσω; Θα θέλατε να ταξιδεύετε περισσότερο; Τι θα λέγατε να περνάτε περισσότερο χρόνο με την οικογένειά σας;

Μάθε περισσότερα:

Πώς ζείτε σύμφωνα με τις δυνατότητές σας;

Υπάρχουν πολλοί τρόποι να ζεις με τις δυνατότητές σου. Ωστόσο, δεν θα ισχύουν όλες οι συμβουλές. Επειδή τα μέσα μας είναι διαφορετικά, ορισμένες από τις προτάσεις μου ενδέχεται να μην ισχύουν για εσάς.

Τέσσερις κατηγορίες δημιουργούν το μεγαλύτερο μέρος των μηνιαίων εξόδων μου: Στέγαση, Μεταφορές, Τρόφιμα και Χρέος. Εάν μπορείτε να κόψετε μεγάλες μερίδες από αυτές τις κατηγορίες, το να ζείτε με τις δυνατότητές σας θα γίνει λιγότερο δύσκολο.

Υπάρχουν επίσης θέματα και ιδέες που μπορείτε να εφαρμόσετε για να ζήσετε με τις δυνατότητές σας, όπως η λιτότητα, ο μινιμαλισμός, το κουπόνι και ο προϋπολογισμός. Αυτά τα θέματα επαναλαμβάνονται συχνά στην κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας.

Στέγαση

Κατάφερα να κρατήσω τα έξοδα στέγασης περίπου στο 25% του καθαρού εισοδήματός μου. Αυτό συμβαίνει γιατί μου τύχει και ζω σε μια περιοχή χαμηλού κόστους. Και πριν ξεκινήσω τον ελεύθερο επαγγελματία, είχα επίσης μια σύντομη μετακίνηση στη δουλειά.

Ακόμα κι αν τα έξοδα στέγασης είναι περίπου το 30% του εισοδήματός σας, μπορείτε να ζήσετε με τις δυνατότητές σας. Εάν μπορείτε, δοκιμάστε να μειώσετε τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας ή να εξοικονομήσετε άλλα έξοδα στέγασης.

Μεταφορά

Το μειονέκτημα του καθιστικού χαμηλού κόστους είναι ότι τα μέσα μαζικής μεταφοράς δεν είναι υπέροχα – γνωστό και ως ανύπαρκτα. Επειδή δεν υπάρχει καθόλου δημόσια συγκοινωνία, χρειάζομαι αυτοκίνητο.

Αγόρασα ένα μέτριο Toyota Corolla 2018 με πληρωμές αυτοκινήτου κάτω από τον εθνικό μέσο όρο των 500 $. Και τα χιλιόμετρα αερίου στο Corolla ήταν σωτήρια, ειδικά επειδή ο άλλος μου έχει μερικές φορές ραντεβού που απαιτούν ταξίδια μετ‘ επιστροφής άνω των 200 μιλίων.

Φαγητό

Εκτιμώ το φαγητό υψηλής ποιότητας σε σχέση με τα μελλοντικά ραντεβού με γιατρό και τους λογαριασμούς υγείας. Υπάρχουν ακόμα πολλοί τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να θυσιάσετε την ποιότητα. Φροντίστε να δοκιμάσετε τις εφαρμογές επιστροφής μετρητών που αναφέρω στην ενότητα Couponing.

Ένας από τους πολλούς τρόπους με τους οποίους εξοικονομώ χρήματα είναι να γνωρίζω πότε προτιμάται το βιολογικό και πότε το μη βιολογικό μπορεί να αντικατασταθεί. Ελέγξτε το Κατάλογος της Περιβαλλοντικής Ομάδας Εργασίας του Dirty Dozen and Clean 15 για να δείτε ποια τρόφιμα θα πρέπει να πλημμυρίσετε για βιολογικά.

Λιτότητα

Σε όλο το ταξίδι της οικονομικής σας ελευθερίας, πολλά θέματα θα γίνουν δεύτερη φύση. Ένα από αυτά τα θέματα είναι η λιτότητα. Η λιτότητα είναι πολύ περισσότερο από την εξοικονόμηση χρημάτων. Έχει να κάνει με την εύρεση της ισορροπίας μεταξύ αξίας, επιθυμιών, αναγκών και πρακτικότητας. Είναι η εύρεση του κατάλληλου «εργαλείου» για τη δουλειά στη σωστή τιμή και αντιληπτή αξία. Στο φθηνό σαλόνι μου, μπορώ να είμαι λιτός ψωνίζοντας σε διάφορα καταστήματα που βρίσκονται το ένα κοντά στο άλλο.

Μινιμαλισμός & Αξία

Ένα άλλο θέμα στο ταξίδι οικονομικής ελευθερίας είναι η αξία. Μπορεί να συναντήσετε τον όρο «αξιολόγος». Μερικές φορές μπορεί να συνδυαστεί με „μινιμαλιστικό“. Όπως και να το αποκαλείτε, σημαίνει να αγοράζετε μόνο πράγματα στα οποία βρίσκετε αξία.

θεωρώ τον εαυτό μου α μινιμαλιστική. Ωστόσο, έχω πολλά αντικείμενα. Όταν μετακόμισα πρόσφατα, χρειαζόταν ακόμα δύο φορτία. Επίσης, χάρισα ή πούλησα όσο το δυνατόν περισσότερα περιττά αντικείμενα.

Κουπόνι

Να προσέχετε πάντα για κουπόνια ή διαφημίσεις εκπτώσεων για τα μέρη που ψωνίζετε περισσότερο. Το να γνωρίζετε τι είναι σε προσφορά και πότε μπορεί να είναι επωφελές. Εάν αγοράσετε αυτό που χρειάζεστε όταν είναι σε έκπτωση, θα εξοικονομήσετε χρήματα. Επίσης, μια γρήγορη ματιά στην εφαρμογή ή το φυλλάδιο του καταστήματος μπορεί να είναι μια τεράστια απόδοση επένδυσης (ROI) για εσάς βραχυπρόθεσμα.

Εκτός από την αποκοπή κουπονιών, σας προτείνω να δοκιμάσετε να χρησιμοποιήσετε τις εφαρμογές επιστροφής μετρητών των τοποθεσιών και των καταστημάτων που επισκέπτεστε συχνά. Η εξοικονόμηση λίγων επιπλέον δολαρίων όταν βγαίνετε έξω ή ψωνίζετε online μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσής σας.

Προϋπολογισμός

Είτε σας αρέσει ο προϋπολογισμός είτε το μισείτε. Δεν υπάρχει ενδιάμεσο. Εάν επιλέξετε τον προϋπολογισμό, η αγαπημένη μου εφαρμογή είναι Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό ή YNAB.

Το YNAB είναι ιδιαίτερα χρήσιμο γιατί σας βοηθά να «παλαιώσετε» τα χρήματά σας — δηλαδή, να παρατείνετε το χρόνο από τη στιγμή που λαμβάνετε χρήματα και τη στιγμή που τα ξοδεύετε. Αυτό είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να σας βοηθήσει να ζήσετε με τις δυνατότητές σας.

Η γήρανση των χρημάτων σας κατά 30 ημέρες σάς βοηθά να σπάσετε τον κύκλο μισθοδοσίας σε μισθό. Εάν πληρώνεστε κάθε δύο εβδομάδες ή κάθε μήνα, αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να πληρώνετε έναν ή δύο μισθούς χωρίς να πληρώνεστε.

Γιατί είναι δύσκολο να ζεις με τα μέσα σου;

Το να ζεις με τις δυνατότητές σου μπορεί να είναι δύσκολο καθαρά λόγω μηνιαίων εξόδων. Το μέσο αμερικανικό νοικοκυριό ξοδεύει περίπου 5.100 δολάρια το μήνα, ή σχεδόν 61.000 δολάρια το χρόνο. Για λόγους διαφάνειας, το ακαθάριστο έτος εισοδήματός μου ήταν λίγο πάνω από 48.000 $. Αυτό σημαίνει ότι έβγαλα λιγότερα από όσα ξοδεύει το μέσο νοικοκυριό!

Ανάλογα με το εισόδημά σας, η διαβίωση με τις δυνατότητές σας μπορεί να είναι δύσκολη σε μια περιοχή με υψηλό κόστος ζωής. Σε ορισμένα μέρη της χώρας, τα έξοδα στέγασης μπορεί να υπερβαίνουν το 50% του εισοδήματος του νοικοκυριού σας. Εάν έχετε ένα νοικοκυριό με χαμηλότερο εισόδημα σε μια περιοχή υψηλού κόστους, εσείς πρέπει έχουν καλές συνήθειες δαπανών.

Η λιτότητα, ο μινιμαλισμός και οι δαπάνες που βασίζονται σε αξίες μπορούν να είναι εργαλεία για να δημιουργήσετε αυτές τις καλές συνήθειες δαπανών χωρίς να αισθάνεστε στέρηση.

Μερικά άλλα εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να ζήσετε σύμφωνα με τις δυνατότητές σας μπορεί να περιλαμβάνουν:

  • Ξεκινήστε μια παράπλευρη φασαρία
  • Ορίστε νέο προϋπολογισμό
  • Δοκιμάστε έναν νέο «κανόνα» προϋπολογισμού:
    • 50% ανάγκες / 30% διακριτική ευχέρεια / 20% αποταμιεύσεις και επενδύσεις
    • 70% μηνιαία έξοδα / 10% εξοικονόμηση / 10% δωρεές / 10% επενδύσεις
  • Ζήστε με έναν συγκάτοικο/σπίτι χάκ
  • Εργασία από το σπίτι/εργασία εξ αποστάσεως

Schreibe einen Kommentar