Μετοχές έναντι ομολόγων: Ποια είναι η διαφορά;

3
Μετοχές έναντι ομολόγων: Ποια είναι η διαφορά;

Εάν είστε αρχάριος επενδυτής, μπορεί να μην έχετε ιδέα τι κάνετε όταν πρόκειται να επενδύσετε στο χρηματιστήριο. Αν ναι, μην αισθάνεστε άσχημα – δεν είστε μόνοι. Σύμφωνα με την Gallup, το 2019, λίγο παραπάνω Οι μισοί Αμερικανοί επενδύθηκαν στο χρηματιστήριο. Αυτό όμως είναι τεράστιο λάθος.

Εάν θέλετε να δημιουργήσετε πλούτο, ειδικά μακροπρόθεσμο πλούτο, η επένδυση στο χρηματιστήριο είναι α ανάγκη.

Μα γιατί? Δεν θα μπορούσατε απλώς να επενδύσετε σε ακίνητα ή σε πολύτιμα μέταλλα όπως το ασήμι και το χρυσό, ή ακόμα και μια νέα επένδυση όπως το κρυπτονομίσματα για να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους; Ενώ θα μπορούσατε, θα χάνατε ένα από τα σπουδαιότερα (αν όχι το καλύτερο) δημιουργοί πλούτου όλων των εποχών.

Εάν δεν έχετε επενδύσει ποτέ στο χρηματιστήριο πριν, πιθανότατα δεν έχετε ιδέα από πού να ξεκινήσετε.

Ίσως δεν ξέρετε καν τι είναι πραγματικά μια επένδυση. Μία από τις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις για αρχάριους είναι: „Σε τι πρέπει να επενδύσω;“

Δύο από τους πιο συνηθισμένους τύπους επενδύσεων είναι οι μετοχές και τα ομόλογα. Αυτή η ανάρτηση θα αναλύσει τι είναι οι μετοχές και τα ομόλογα, οι διαφορές μεταξύ τους, τα οφέλη από τη διατήρησή τους σε ένα χαρτοφυλάκιο και πού μπορείτε να τα αγοράσετε.

Αλλά προτού μπούμε στις ιδιαιτερότητες των μετοχών και των ομολόγων, σκέφτηκα ότι μπορεί να έχει νόημα να δείξω γιατί το χρηματιστήριο είναι ένας τόσο καταπληκτικός δημιουργός πλούτου.

Γιατί το Χρηματιστήριο είναι τόσο καλός οικοδόμος πλούτου;

Το χρηματιστήριο βοηθά τους ανθρώπους να χτίσουν πλούτο μέσω της δύναμης της σύνθετης σύνθεσης. Οι περισσότεροι άνθρωποι, επενδυτές ή όχι, είναι εξοικειωμένοι με αυτόν τον όρο. Με απλά λόγια, η σύνθεση είναι η ανάπτυξη της προηγούμενης ανάπτυξης. Όταν κερδίζετε 20 $ σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, ας πούμε, ότι τα κέρδη των 20 $ αυξάνονται (ή „σύνθετα“) στο μέλλον. Είναι ένας ενάρετος κύκλος!

Εάν δεν έχετε δει πώς η σύνθεση επηρεάζει τον πλούτο μακροπρόθεσμα, ίσως να μην καταλαβαίνετε γιατί η επένδυση στο χρηματιστήριο είναι τόσο απαραίτητη.

Εδώ είναι ένα παράδειγμα.

Ας υποθέσουμε ότι έχουμε δύο διαφορετικά άτομα, τους αποταμιευτές Α και Β. Και οι δύο είναι 35 ετών, έχουν 10.000 $ να επενδύσουν και σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν στα 65 τους.

Η Saver A θέλει να επενδύσει στο χρηματιστήριο, γι‘ αυτό αποφασίζει να επενδύσει σε ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από μετοχές και ομόλογα με μέση απόδοση 6,8% ετησίως.

Η Saver B δεν ενδιαφέρεται για το χρηματιστήριο. Στην πραγματικότητα, το φοβάται κάπως. Ως εκ τούτου, αποφασίζει απλώς να σταθμεύσει τα χρήματά του σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης κερδίζοντας 1,8% επιτόκιο ετησίως.

Ας δούμε πόση διαφορά κάνει αυτό:

Εξοικονόμηση Α:

Εξοικονόμηση Β:

Η σύνθεση κάνει αρκετή διαφορά!

Η Saver A έχει αυξήσει την επένδυσή της κατά περισσότερο από επτά φορές! Ο Saver B, από την άλλη, δεν έχει καν διπλασιάσει την επένδυσή του. Τώρα φανταστείτε να προσθέτετε περισσότερα στο σωρό σας κάθε χρόνο και μπορείτε να δείτε πώς η τακτική επένδυση στο χρηματιστήριο κάνει τεράστια διαφορά σε σχέση με την επένδυση σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου — ή, ακόμη χειρότερα, το να μην επενδύετε καθόλου.

Τι είναι οι μετοχές;

Η αγορά μετοχών είναι σαν να αγοράζεις ένα εξαιρετικά μικρό μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια εταιρεία.

Όταν μια επιχείρηση εκδίδει δημόσια μετοχές για πρώτη φορά, αποφασίζει πόσα κομμάτια μετοχών θα εκδώσει. Αυτά λέγονται μερίδια. Για παράδειγμα, μια εταιρεία μπορεί να εκδώσει 100.000 μετοχές για να αγοράσουν οι επενδυτές. Κάθε μετοχή θεωρείται κλασματική ιδιοκτησία στην εταιρεία.

Όταν αγοράζετε μία από αυτές τις μετοχές, κατέχετε ένα απτό κομμάτι της εταιρείας. Αυτό λέγεται κοινώς μετοχικό κεφάλαιο. Επειδή είστε τώρα α μέτοχοςέχετε προνόμια, όπως δικαιώματα ψήφου στην εταιρεία, μαζί με αξίωση για τα κέρδη και τα περιουσιακά στοιχεία αυτής της εταιρείας.

Ωστόσο, το μεγαλύτερο όφελος προέρχεται από το να δείτε την αξία της μετοχής σας να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου και να μοιράζεστε τα κέρδη της εταιρείας.

Οι δύο κύριοι τρόποι με τους οποίους οι μετοχές δημιουργούν πλούτο είναι μέσω της ανατίμησης του κεφαλαίου και των μερισμάτων.

Η ανατίμηση κεφαλαίου είναι όταν η τιμή μιας μετοχής αξίζει περισσότερο από όταν την αγοράσατε. Για παράδειγμα, εάν αγοράζατε μια μετοχή της Apple για 150 $ και αργότερα την πουλούσατε για 300 $, αυτό θα ήταν μια ανατίμηση κεφαλαίου 150 $. Αυτός είναι ο κύριος τρόπος με τον οποίο οι μετοχές βοηθούν στην οικοδόμηση πλούτου. Οι μετοχές συνήθως κατά μέσο όρο αύξησης 6,8% ετησίως. (Αλλά, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ο μέσος όρος είναι δεν κανονικός. Και μερικά χρόνια, οι μετοχές χάνουν χρήματα.)

Τα μερίσματα είναι χρήματα που καταβάλλονται στους μετόχους, συχνά κάθε τρίμηνο, για την κατοχή ιδιοκτησίας στην εταιρεία. (Δεν πληρώνουν όλες οι εταιρείες μερίσματα.) Τα μερίσματα καταβάλλονται για κάθε μετοχή της μετοχής που κατέχετε. Για παράδειγμα, εάν είστε κάτοχος 100 μετοχών της εταιρείας Χ και το μέρισμα ανά μετοχή είναι 0,02 $, θα κερδίσετε 2 $ σε μερίσματα. Αυτό το εισόδημα είναι ένας δευτερεύων τρόπος με τον οποίο οι μετοχές βοηθούν στην οικοδόμηση πλούτου.

Τι είναι τα ομόλογα;

Τα ομόλογα, από την άλλη πλευρά, είναι τίτλοι που εκδίδονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, την τοπική κυβέρνηση, την τράπεζα ή άλλη οντότητα. Ουσιαστικά, όταν αγοράζετε ένα ομόλογο, δανείζετε χρήματα στον εκδότη του ομολόγου. Σε αντάλλαγμα, η οντότητα υπόσχεται να σας επιστρέψει ολόκληρο το ποσό του δανείου, καθώς και τους τόκους όσο το κρατάτε, με αντάλλαγμα να του δανείσει χρήματα.

Σχετικά: 11 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τα ομόλογα

Τα ομόλογα κερδίζουν χρήματα με δύο τρόπους: τόκους και ανατίμηση κεφαλαίου.

Επειδή ο σκοπός ενός ομολόγου είναι να παρέχει σταθερό εισόδημα με λιγότερη αστάθεια, οι τόκοι καταβάλλονται συχνότερα, συνήθως δύο φορές το χρόνο, αλλά ανάλογα με το ομόλογο και τον τύπο, μπορούν ακόμη και να εκδίδονται μηνιαίως. Αυτά τα επιτόκια μπορεί να ποικίλλουν ευρέως ανάλογα με τον τύπο του ομολόγου και το πότε εκδίδεται.

Σε σύγκριση με τις μετοχές, η κεφαλαιακή ανατίμηση ενός ομολόγου είναι πολύ χαμηλότερη. Ενώ οι μετοχές κερδίζουν κατά μέσο όρο 6,8% σε ανατίμηση ετησίως, ένα ομόλογο μπορεί να ανατιμάται μόνο κατά 2,4% ετησίως.

Πώς διαφέρουν οι μετοχές και τα ομόλογα;

Ενώ οι μετοχές και τα ομόλογα είναι παρόμοια από πολλές απόψεις, υπάρχουν αρκετές διαφορές μεταξύ αυτών των δύο κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Οι κύριες διαφορές μεταξύ τους είναι ο σκοπός τους στο χαρτοφυλάκιό σας, ο κίνδυνος που σχετίζεται με το καθένα, η απόδοσή τους, η αστάθεια και η ρευστότητά τους.

Οι μετοχές προορίζονται να παρέχουν τη μεγαλύτερη απόδοση για το χαρτοφυλάκιό σας. Επειδή έχουν μεγαλύτερες πιθανότητες ζημίας, οι μετοχές θεωρούνται υψηλότερου κινδύνου. Αυτός ο υψηλότερος κίνδυνος αντιστοιχεί σε μεγαλύτερες διακυμάνσεις στις τιμές στην αγορά, που σημαίνει ότι είναι πολύ πιο ασταθείς από τα ομόλογα.

Αντίθετα, ο σκοπός ενός ομολόγου είναι να παρέχει σταθερότητα και εισόδημα στο χαρτοφυλάκιό σας. Επειδή έχουν μικρότερη πιθανότητα ζημίας σε σύγκριση με τις μετοχές, τα ομόλογα θεωρούνται σχετικά χαμηλού κινδύνου. Αυτός ο χαμηλότερος κίνδυνος μεταφράζεται σε μεγαλύτερη σταθερότητα, που σημαίνει ότι είναι λιγότερο ασταθείς από τα ομόλογα.

Οι μετοχές και τα ομόλογα διαφέρουν επίσης πολύ ως προς την απόδοσή τους. Ενώ η χρηματιστηριακή αγορά αποδίδει έναν προσαρμοσμένο ως προς τον πληθωρισμό μέσο όρο περίπου 6,8% ετησίως, η αγορά ομολόγων έχει κατά μέσο όρο απόδοση μόνο 2,4% ετησίως. Έχοντας και τα δύο στο χαρτοφυλάκιό σας, μπορείτε να έχετε αυξημένη έκθεση σε πιθανές αποδόσεις με μετοχές, ενώ μειώνετε τον κίνδυνο τους χρησιμοποιώντας ομόλογα.

Οι μετοχές και τα ομόλογα διαφέρουν επίσης ως προς το πόσο ρευστοποιούνται. Μια μετοχή μπορεί να πωληθεί σχετικά γρήγορα — οποιαδήποτε στιγμή ενώ η αγορά είναι ανοιχτή. Ένα ομόλογο μπορεί να πωληθεί με διαφορετικούς τρόπους, αλλά αν το ομόλογο δεν έχει ακόμη ωριμάσει, ενδέχεται να μην λάβετε πίσω την ονομαστική αξία του ομολόγου σας.

Τα οφέλη των μετοχών και των ομολόγων σε ένα χαρτοφυλάκιο

Ανάλογα με τους οικονομικούς σας στόχους, μπορεί να επενδύσετε περισσότερο είτε σε μετοχές είτε σε ομόλογα. Τα περισσότερα χαρτοφυλάκια χρησιμοποιούν συνδυασμό των δύο. Αυτό συμβαίνει γιατί ο τρόπος με τον οποίο αποδίδουν οι μετοχές και τα ομόλογα στην αγορά αλληλοσυμπληρώνονται.

Για παράδειγμα, όταν η χρηματιστηριακή αγορά πηγαίνει καλά, τα ομόλογα τείνουν να διατηρούνται σταθερά ή να μειώνονται σε αξία. Όταν η χρηματιστηριακή αγορά δεν πάει καλά, οι επενδυτές συνήθως συρρέουν σε ομόλογα, προκαλώντας άνοδο της αξίας τους.

Ο συνδυασμός μετοχών και ομολόγων στο χαρτοφυλάκιό σας διατηρεί το χαρτοφυλάκιό σας διαφοροποιημένο και ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο.

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Η κατανομή του ενεργητικού σας είναι ο τρόπος με τον οποίο είναι δομημένο το χαρτοφυλάκιό σας και συνήθως συζητείται ως προς το μέγεθος των αποθεμάτων που έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας έναντι των ομολόγων. Για παράδειγμα, εάν το χαρτοφυλάκιό σας είναι 80/20, αυτό σημαίνει ότι το χαρτοφυλάκιό σας αποτελείται από ογδόντα τοις εκατό μετοχές και είκοσι τοις εκατό ομόλογα.

Η κατανομή του ενεργητικού σας θα εξαρτηθεί από πολλούς παράγοντες, όπως η ηλικία, το εισόδημά σας, η ανοχή κινδύνου, η απόσταση από τη συνταξιοδότηση και πολλά άλλα. Εάν μόλις ξεκινήσετε να επενδύετε, ίσως θέλετε να επιλέξετε μια διαίρεση 60/40. Αυτό θεωρείται αρκετά συντηρητικό. Είναι μια ασφαλής αφετηρία.

Ένας άλλος εμπειρικός κανόνας που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε την κατανομή του ενεργητικού σας είναι να αφαιρέσετε την ηλικία σας από το 100. Το αποτέλεσμα είναι το ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας που πρέπει να έχετε σε μετοχές. Για παράδειγμα, εάν είστε 30 ετών, θα πρέπει να διατηρήσετε το 70% του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές. Εάν είστε 70 ετών, θα πρέπει να διατηρήσετε μόνο το 30% του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές. Αν και οι εμπειρικοί κανόνες σαν αυτόν είναι χρήσιμα σημεία εκκίνησης, θα εξυπηρετηθείτε καλύτερα εάν έχετε ένα σχέδιο για την κατανομή των περιουσιακών σας στοιχείων — και στη συνέχεια τηρείτε το.

Εάν δεν είστε βέβαιοι ποια πρέπει να είναι η κατανομή των στοιχείων σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το ερωτηματολόγιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων από το Vanguard για να σας βοηθήσει να το καταλάβετε.

Πού να αγοράσετε μετοχές και ομόλογα;

Αν και οι μετοχές και τα ομόλογα είναι διαφορετικοί τύποι περιουσιακών στοιχείων, μπορούν συνήθως να αγοραστούν στο ίδιο μέρος.

Μπορείτε να αγοράσετε μετοχές και ομόλογα χρησιμοποιώντας μια σειρά από διαφορετικές υπηρεσίες, όπως χρηματιστηριακές εταιρείες, οικονομικούς συμβούλους και εφαρμογές για κινητά.

Χρηματιστηριακή εταιρεία

Μια χρηματιστηριακή εταιρεία — που ονομάζεται επίσης α μεσίτης — είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που σας επιτρέπει να αγοράζετε και να πουλάτε τίτλους. Είτε επενδύετε σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ETF ή REIT, οι χρηματιστηριακές εταιρείες είναι αυτό που χρησιμοποιούν οι περισσότεροι άνθρωποι για να επενδύσουν.

Μια χρηματιστηριακή εταιρεία έχει συνήθως πρόσθετα χαρακτηριστικά για να βοηθήσει τους επενδυτές, όπως προηγμένα εργαλεία συναλλαγών, εκπαιδευτικό υλικό, βίντεο, διαδικτυακά σεμινάρια και πολλά άλλα.

Μερικές από τις πιο γνωστές χρηματιστηριακές εταιρείες περιλαμβάνουν:

  • Εμπροσθοφυλακή
  • πιστότητα
  • ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟ ΕΜΠΟΡΙΟ
  • Τσαρλς Σουάμπ
  • TD Ameritrade

Μια χρηματιστηριακή εταιρεία λειτουργεί άψογα εάν γνωρίζετε σε τι θέλετε να επενδύσετε και αισθάνεστε άνετα να διαχειρίζεστε μόνοι σας το χαρτοφυλάκιό σας.

Οικονομικός σύμβουλος

Ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος χρησιμοποιείται ως γενικός όρος για οποιονδήποτε βοηθά στη διαχείριση των περιουσιακών σας στοιχείων – αλλά δεν είναι κάθε οικονομικός σύμβουλος ο ίδιος.

Μερικοί οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να δημιουργήσουν ένα σχέδιο για να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πλούτο, να ελαχιστοποιήσετε το χρέος, να εξοικονομήσετε χρήματα για έναν συγκεκριμένο στόχο και να σας παράσχετε συμβουλές μακροπρόθεσμα. Άλλοι μπορούν απλώς να εκτελούν συναλλαγές για λογαριασμό σας.

Το είδος του οικονομικού συμβούλου που θα χρειαστείτε θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τους οικονομικούς σας στόχους.

Ένα άλλο σημαντικό πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου είναι ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν μια αμοιβή. Αυτή η αμοιβή μπορεί να κυμαίνεται από οπουδήποτε μεταξύ 0,25% και 1% της αξίας του χαρτοφυλακίου σας, ανάλογα με τον τύπο του συμβούλου.

Όταν επενδύετε, είναι σημαντικό να ελαχιστοποιείτε τις χρεώσεις, καθώς μπορούν να καταναλώσουν πολλά από τα κέρδη σας. Ωστόσο, μερικοί άνθρωποι επιλέγουν να χρησιμοποιήσουν έναν οικονομικό σύμβουλο επειδή πιστεύουν ότι τους εξασφαλίζει καλύτερες αποδόσεις, ακόμη και μετά την αμοιβή. Σε πολλές περιπτώσεις, όμως, δεν συμβαίνει.

Εφαρμογές για κινητά

Με την πανταχού παρουσία του κινητού τηλεφώνου, μπορείτε πλέον να αγοράζετε μετοχές και ομόλογα εν κινήσει χρησιμοποιώντας εφαρμογές στο smartphone σας. Ορισμένες από αυτές τις εφαρμογές, όπως το Robinhood, σας επιτρέπουν να αγοράζετε μεμονωμένες μετοχές. Άλλοι, όπως οι Stash και Acorns, επενδύουν μέσω της αγοράς αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF.

Οι εφαρμογές για κινητά είναι συνήθως μερικές από τις πιο εύκολες πλατφόρμες για επένδυση, επειδή δεν χρεώνουν υψηλές χρεώσεις και έχουν χαμηλό ελάχιστο κόστος υπολοίπου.

Μερικές από τις πιο δημοφιλείς εφαρμογές για κινητά αυτή τη στιγμή είναι:

  • Ρομπέν των Δασών
  • Θέτω κατά μέρος
  • Βελανίδια
  • Μ1 Οικονομικών

Δείτε την ανάρτησή μας για τις καλύτερες επενδυτικές εφαρμογές για το 2020 εδώ.

Τελικές σκέψεις

Η επένδυση σε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων (που κατανέμονται με βάση την ανοχή κινδύνου σας) είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να χτίσετε μακροπρόθεσμο πλούτο. Είναι επίσης ένα από τα κύρια εργαλεία που χρησιμοποιώ εγώ (και πολλοί άλλοι άνθρωποι) για να γίνω οικονομικά ανεξάρτητος. Μέσα σε μόλις τρία χρόνια, το επενδυτικό μου χαρτοφυλάκιο αυξήθηκε σχεδόν κατά 20%, κερδίζοντας πάνω από 5000 $ σε αποδόσεις στην αγορά και σχεδόν 2000 $ σε εισόδημα από επενδύσεις, βοηθώντας με να πλησιάσω πιο κοντά στον στόχο μου για πρόωρη συνταξιοδότηση κατά τα 45 μου.

Αν και αυτό μπορεί να μην φαίνεται σαν πολλά χρήματα, οποιοδήποτε πρόσθετο εισόδημα έχετε στην αγορά μπορεί να σας βοηθήσει να χτίσετε τη χιονόμπαλα πλούτου σας. Και όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να επενδύετε, τόσο λιγότερος χρόνος και χρήματα χρειάζονται.

Όποιοι και αν είναι οι στόχοι σας που σχετίζονται με τα οικονομικά, η επένδυση σε μετοχές και ομόλογα είναι ένας από τους πιο έξυπνους, ταχύτερους και ευκολότερους τρόπους για να φτάσετε εκεί.

Ίσως να μπορέσετε ακόμη και να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς!

Επιπλέον, με τη σημερινή τεχνολογία, το εμπόδιο εισόδου για επενδύσεις είναι τόσο χαμηλό, που είναι διαθέσιμο σχεδόν σε οποιονδήποτε έχει κινητό τηλέφωνο. Εάν είστε έτοιμοι να πάρετε τον έλεγχο της οικονομικής σας ζωής, ώστε να μπορέσετε να χτίσετε τη ζωή των ονείρων σας, επενδύστε σε μετοχές και ομόλογα. Μπορείτε να το κάνετε με μόλις 5 $ για να ξεκινήσετε.

Schreibe einen Kommentar