Η ψυχολογία του χρήματος – Πώς η νοοτροπία σας επηρεάζει τον πλούτο σας

7
Η ψυχολογία του χρήματος – Πώς η νοοτροπία σας επηρεάζει τον πλούτο σας

Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει συνδέσμους για τους οποίους ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση εάν κάνετε κλικ, χωρίς κόστος για εσάς.

Η ψυχολογία είναι η μελέτη του νου και πώς επηρεάζει τη συμπεριφορά σας. Εάν εφαρμόζετε την ψυχολογία στα χρήματα, έχετε τη μελέτη του μυαλού και πώς επηρεάζει τη συμπεριφορά σας όταν πρόκειται για τα χρήματά σας.

Είτε έχετε τη συνήθεια να ξοδεύετε παρορμητικά, είτε αγχώνεστε κάθε φορά που κάνετε μια αγορά είτε φοβάστε να ελέγξετε ακόμη και το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, όλα αυτά λένε πολλά για την προσωπική σας ψυχολογία των χρημάτων.

Ας μιλήσουμε για μερικούς από τους διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους το μυαλό μας επηρεάζει τη συμπεριφορά μας με τα χρήματα.

Η νοοτροπία σας γύρω από τα χρήματά σας

Η νοοτροπία σας γύρω από τα χρήματά σας μπορεί να επηρεάσει τη συμπεριφορά σας. Ο καθένας έχει τη δική του προσωπική ψυχολογία για τα χρήματα, είτε το αντιλαμβάνεται είτε όχι. Όλοι συμπεριφερόμαστε διαφορετικά όταν πρόκειται για προσωπικά οικονομικά. Επίσης, όλοι έχουμε διαφορετικές αξίες και πεποιθήσεις από την προσωπική μας ιστορία σχετικά με τα χρήματά μας και τον τρόπο με τον οποίο ξοδεύουμε και τα αποταμιεύουμε.

Αυτές οι αξίες και οι πεποιθήσεις μπορούν να αλλάξουν καθώς μαθαίνουμε περισσότερα για την οικονομική ανεξαρτησία και τους καλύτερους τρόπους διαχείρισης των χρημάτων στις ατομικές μας καταστάσεις. Η κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας εστιάζει στον τρόπο με τον οποίο η έννοια της νοοτροπίας για τα χρήματα — που διαδόθηκε από το διεθνές μπεστ σέλερ του Morgan Housel Η Ψυχολογία του Χρήματος — μπορεί να επηρεάσει τις προσωπικές οικονομικές αποφάσεις.

Νοοτροπίες αφθονίας εναντίον σπανιότητας

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι νοοτροπίας για τα χρήματα:

  1. Νοοτροπία σπανιότητας
  2. Νοοτροπία αφθονίας

Πολλοί άνθρωποι που βρίσκονται στο δρόμο προς την οικονομική ανεξαρτησία έχουν μετατοπιστεί από τη νοοτροπία έλλειψης σε μια νοοτροπία αφθονίας. Αυτό συμβαίνει συχνά επειδή μια νοοτροπία αφθονίας συχνά ανοίγει πολλές ευκαιρίες, όχι απλώς μια αφθονία μετρητών.

Μια νοοτροπία αφθονίας σάς επιτρέπει να είστε πιο δοτικοί και γενναιόδωροι με τα χρήματά σας. Και η κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας είναι γεμάτη γενναιοδωρία και προσφορά.

Για παράδειγμα, ο Jeremy Schneider του Personal Finance Club δίνει πάνω από το 20% της εταιρείας του έσοδα για φιλανθρωπικούς σκοπούς. Η εξωφρενική γενναιοδωρία του Τζέρεμι άσκησε επιρροή στις δικές μου συνήθειες προσφοράς. Έχω δώσει το Νο. 1 στοιχείο γραμμής στον προϋπολογισμό μου. Από τότε που έκανα αυτή την αλλαγή, το να δίνω ενίσχυσε τη νοοτροπία μου για την αφθονία.

Από την άλλη πλευρά, μια νοοτροπία έλλειψης μπορεί να αποτελέσει εμπόδιο στην πορεία σας προς την οικονομική ανεξαρτησία. Μια νοοτροπία έλλειψης μπορεί συχνά να οδηγήσει σε άγχος και στρες που σχετίζεται με τα χρήματα, επειδή πάντα θα νιώθετε οικονομική ανασφάλεια. Μπορεί επίσης να σας αποτρέψει από μελλοντική οικονομική επιτυχία.

Πώς μπορείτε να γίνετε οικονομικά ανεξάρτητοι αν δεν αισθάνεστε ποτέ ότι θα έχετε αρκετά;

Τα μικρά πράγματα οδηγούν σε μεγάλες αλλαγές

Η μετάβαση από μια νοοτροπία έλλειψης σε μια νοοτροπία αφθονίας δεν χρειάζεται να συμβεί από τη μια μέρα στην άλλη. Η εκμάθηση της χρηματικής σας συμπεριφοράς και νοοτροπίας μπορεί να σας βοηθήσει να αρχίσετε να εφαρμόζετε μικρές αλλαγές με την πάροδο του χρόνου.

Ένας βασικός παράγοντας για την απόκτηση οικονομικής ανεξαρτησίας και την οικοδόμηση πλούτου είναι η συνέπεια με την πάροδο του χρόνου. Όταν άρχισα να αυξάνω τα δώρα μου, ξεκίνησα δίνοντας 5 $ την εβδομάδα. Ήταν μόνο 5 $, αλλά αυτό που έκανα με αυτά τα χρήματα βοήθησε μια ολόκληρη κοινότητα ατόμων με χαμηλό εισόδημα. Συνδυάζοντας μια νοοτροπία αφθονίας με το δώρο μου, ένιωσα επίσης ασφαλής να επενδύσω περισσότερο επίσης.

Η συνεχής μεταφορά χρημάτων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επένδυσης είναι ένας άλλος τρόπος για να ενισχυθεί η νοοτροπία αφθονίας. Ας υποθέσουμε ότι αποφασίζετε να μεταφέρετε 2 $ την ημέρα. Σε ένα χρόνο, αυτές οι μικρές προσαυξήσεις των 2 $ θα αθροιστούν — ειδικά αν τις επενδύσετε.

Ο περιβόητος παράγοντας latte

Το έχουμε ακούσει αυτό εκατομμύρια φορές: Κόψτε τη συνήθεια του καφέ, επενδύστε αυτά τα χρήματα και γίνετε πλούσιοι. Σωστά? Λοιπόν, όχι ακριβώς. Πολλοί άνθρωποι παρερμηνεύουν το «παράγοντας latteΑυτό σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσετε να αγοράζετε πράγματα που σας προσφέρουν χαρά.

Αντίθετα, υποτίθεται ότι θα σας διδάξει πώς οι επενδύσεις οδηγούν σε σύνθετη ανάπτυξη με την πάροδο του χρόνου – ένα «κόλπο» που χρησιμοποιείται από την κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας για την οικοδόμηση πλούτου. Αλλάζοντας τη συμπεριφορά σας σε πράγματα που δεν εκτιμάτε (όπως ένα θεωρητικό latte), μπορείτε να στραφείτε σε μια νοοτροπία αφθονίας.

Ωστόσο, αν ο πρωινός καφές σας είναι το αποκορύφωμα της ημέρας σας, μην το αποκλείσετε!

Άλλα Μαθήματα στην Ψυχολογία του Χρήματος

Μαζί με τη νοοτροπία της αφθονίας και τον παράγοντα latte, υπάρχουν πολλά διαχρονικά μαθήματα που πρέπει να αντληθούν από την κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας σχετικά με την ψυχολογία του χρήματος.

Αυτά περιλαμβάνουν:

  • Ζήστε κάτω από τις δυνατότητές σας
  • Κόψτε τα έξοδά σας
  • Αυξήστε το εισόδημά σας
  • Επενδύστε το χάσμα μεταξύ των εσόδων και των εξόδων σας
  • Παρακολουθήστε ή μάθετε τα έξοδα και τα έσοδά σας
  • Χρησιμοποιήστε έναν προϋπολογισμό ή ένα σχέδιο δαπανών
  • Επενδύστε σε κεφάλαια με δείκτη χαμηλού κόστους ή/και σε ακίνητα
  • Ο χρόνος στο χρηματιστήριο ξεπερνά τον συγχρονισμό του

Μια από τις αγαπημένες μου φράσεις στην κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας είναι «η προσωπική χρηματοδότηση είναι προσωπική». Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει καμία προσέγγιση για την απόκτηση πλούτου.

Η ψυχολογία των προσωπικών σας χρημάτων θα καθορίσει την προσωπική σας διαδρομή προς την οικονομική ελευθερία και τους οικονομικούς στόχους. Οι παραπάνω οδηγίες μπορούν να ακολουθηθούν με διαφορετικούς τρόπους. Για παράδειγμα, δεν χρησιμοποιούν όλοι έναν λεπτομερή προϋπολογισμό ή δεν παρακολουθούν τα έξοδά τους.

Οι συμπεριφορές και οι απόψεις σας μπορούν επίσης να αλλάξουν. Κάποτε ήμουν πολύ απέχθεια για τα χρέη. Έκτοτε, έχω στραφεί στο να επενδύω στο μέλλον μου και να πληρώνω τις ελάχιστες πληρωμές για τα χαμηλότοκα χρέη μου.

Ψυχική υγεία και χρηματική συμπεριφορά

Όλο και περισσότερα μέλη της κοινότητας οικονομικής ανεξαρτησίας συζητούν τις χρηματικές τους συμπεριφορές και πώς σχετίζονται με την ψυχική τους υγεία. Τα κοινά θέματα που βλέπω συνέχεια είναι:

  • Θεραπεία
  • ΔΕΠΥ και παρορμητικές δαπάνες
  • Άγχος και στρες
  • Ντροπή και ενοχή

Θεραπεία

Πολλοί στην κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας συνηγορούν υπέρ της θεραπείας. Ο φίλος μου Τζάκι Κάμινγκς Κόσκι έχει αφιερώσει ακόμη και τον χρόνο της μετά την πρόωρη συνταξιοδότηση στη μελέτη χρηματοοικονομικής θεραπείας και χρηματοοικονομικής παιδείας.

Η χρηματοοικονομική θεραπεία συνδυάζει τον οικονομικό προγραμματισμό με την παροχή συμβουλών για θέματα και συναισθήματα για τα χρήματα. Αν και η οικονομική θεραπεία είναι ένας συγκεκριμένος τύπος, η γενικευμένη θεραπεία συνιστάται επίσης συχνά.

Το άγχος και τα οικονομικά ζητήματα είναι από τα πιο κοινά παράπονα από όσους αναζητούν θεραπεία. Η κατανόηση της συμπεριφοράς δαπανών και αποταμίευσης μπορεί να σας το επιτρέψει επενδύστε στον εαυτό σας και συνεχίστε να αφεθείτε στις δαπάνες για αυτό που εκτιμάτε. Η θεραπεία, οικονομική ή γενική, μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να συνειδητοποιήσετε τι εκτιμάτε και δεν εκτιμάτε τι ξοδεύετε χρήματα.

ΔΕΠΥ και παρορμητικές δαπάνες

Όλο και περισσότεροι από τους προσωπικούς μου οικονομικούς φίλους συζητούν ανοιχτά τις δυσκολίες με τη ΔΕΠΥ και τις συνήθειες δαπανών τους. Μια γρήγορη αναζήτηση στο Google για «ΔΕΠΥ και δαπάνες» αποφέρει περισσότερα από 43 εκατομμύρια αποτελέσματα.

Γνωρίζω πολλές περιπτώσεις στις οποίες φίλοι στην κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας – που ελέγχουν όλα τα «κουτάκια» των καλών οικονομικών συνηθειών, όπως το να έχουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης – ισχυρίζονται ότι η ΔΕΠΥ τους τους οδήγησε να κάνουν παρορμητικές υπερκαταλήψεις δαπανών.

Υπήρξαν στιγμές που ξόδεψα επίσης παρορμητικά — συνήθως σε παντοπωλεία. Αν και δεν έχω διάγνωση, μερικές φορές εμφανίζω συμπτώματα ΔΕΠΥ.

Τα καλά νέα είναι ότι όλοι κάνουμε οικονομικά λάθη. Μπορείτε ακόμα να φτάσετε στην οικονομική ανεξαρτησία ακόμα κι αν κάνετε ένα ή δύο λάθη.

Άγχος και στρες

Μια μελέτη διαπίστωσε ότι το 60% των συμμετεχόντων ένιωθε άγχος σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά και το 50% ένιωθε άγχος συζητώντας τα προσωπικά οικονομικά. Η ίδια μελέτη διαπίστωσε ότι το 65% όσων αγχώνονται για τα προσωπικά οικονομικά ήταν γυναίκες.

Ξεπέρασα σιγά σιγά το δικό μου άγχος για τα χρήματα. Χάρη σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπόρεσα να δουλέψω για μια λύση στο σημαντικό άλλο άτομο που είχε α ακυρωθείσα πτήση. Αν δεν είχα ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα είχα μια πλήρη κρίση πανικού.

Το άγχος μπορεί να επηρεάσει έμμεσα και τις χρηματικές μας συνήθειες. Συχνά ταυτίζουμε την επιτυχία με την παραγωγικότητα, το να είμαστε απασχολημένοι και να βγάζουμε πολλά χρήματα. Ωστόσο, μερικές φορές η εμφάνιση της παραγωγικότητας κρύβει τον εσωτερικό αγώνα που περνάει κάποιος.

Καταπολέμηση του στιγματισμού και της ντροπής για τα χρήματα

Ο καλύτερος τρόπος για να καταπολεμήσετε το στίγμα και την ντροπή για τα χρήματα είναι να μιλήσετε για αυτό. Υπάρχουν πολλά παραδείγματα ατόμων στην κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας που μοιράζονται τις εμπειρίες τους σχετικά με τα χρήματα και την ψυχική τους υγεία. Πολλοί δημιουργοί περιεχομένου οικονομικής ανεξαρτησίας μιλούν ανοιχτά ότι ντροπιάζουν άλλους για τις οικονομικές τους αποφάσεις.

Ένα από τα προσωπικά μου αγαπημένα είναι το Lexa από το Avocado Toast Budget. Έχει μιλήσει για την ντροπή καθώς και για το προσωπικό της ιστορικό της ΔΕΠΥ όταν πρόκειται για τις αποφάσεις της για χρήματα και επενδύσεις.

Η Lexa και εγώ υποστηρίζουμε ότι δεν φοβόμαστε να μιλάμε για χρήματα. Υπάρχουν πολλοί στην κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας που αγαπούν την καθοδήγηση και τη διδασκαλία των χρημάτων σε άλλους. Θεωρώ τον εαυτό μου λάτρη των προσωπικών οικονομικών και μου αρέσει να μιλάω για προσωπικά οικονομικά. Ένας πολύ καλός τρόπος για να χτίσετε πλούτο είναι να μιλήσετε με αυτούς που έχουν και θέλουν να βοηθήσουν τους άλλους. Μην φοβάστε να κάνετε ερωτήσεις.

Κανείς δεν χειρίζεται τα χρήματά σας καλύτερα από εσάς. Οι γκουρού των οικονομικών θα σας πουν να μην αναλαμβάνετε ποτέ χρέη, να τρώτε πάντα στο σπίτι, να φτιάχνετε τον καφέ σας, να μην χρησιμοποιείτε ποτέ πιστωτική κάρτα και να στερείτε κάθε πολυτέλεια. Αγνοήστε αυτή την ξεπερασμένη συμβουλή.

Αντίθετα, ξοδέψτε σε αυτά που εκτιμάτε, σε αυτά που σας φέρνουν ευτυχία και σε αυτά που ευθυγραμμίζονται με τους οικονομικούς σας στόχους. Χρησιμοποιώ μια πιστωτική κάρτα με επιστροφή μετρητών 2% που χρηματοδοτεί αυτόματα το Roth IRA μου. Μερικοί φίλοι μου δεν χρησιμοποιούν ποτέ πιστωτική κάρτα. Άλλοι χρησιμοποιούν αρκετά.

Μην ντρέπεστε αν έχετε χρέη, χαμηλό εισόδημα ή δυσκολεύεστε οικονομικά. Ο καθένας έχει διαφορετική αφετηρία στο οικονομικό του ταξίδι. Αν δεν σας αρέσει να μαγειρεύετε ή να απολαμβάνετε τον καθημερινό σας καφέ ή και τα δύο, προσθέστε τον καφέ και το δείπνο στο πλάνο δαπανών σας. Θέλετε να κάνετε διακοπές κάθε χρόνο; Προσθέστε διακοπές ως οικονομικό στόχο. Τα προσωπικά οικονομικά είναι προσωπικά.

Γιατί να νοιάζεσαι καθόλου;

Όπως ανέφερα προηγουμένως, η κατανόηση της συμπεριφοράς και της ψυχολογίας σας όταν πρόκειται για χρήματα μπορεί να είναι ευεργετική για την ψυχική σας υγεία. Μπορεί να μετριάσει την οικονομική ανασφάλεια. Μπορεί να βοηθήσει στην ανακούφιση από το στρες και το άγχος για τα χρήματα. Η κατανόηση της συμπεριφοράς σας βοηθά επίσης στην καταπολέμηση του στίγματος και της ντροπής για τα χρήματα.

Τι γίνεται όμως αν δεν χρειάζεστε τα οφέλη για την ψυχική υγεία; Σίγουρα, θα μπορούσατε να περάσετε τη ζωή σας χωρίς δεύτερη σκέψη για τη συμπεριφορά σας απέναντι στα χρήματα. Αλλά η επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας χωρίς να κατανοήσετε τις συμπεριφορές, τις αξίες και τις πεποιθήσεις σας μπορεί να είναι πολύ δύσκολο.

Αλλά γιατί να σας ενδιαφέρει καθόλου η οικονομική ανεξαρτησία;

Το «γιατί» της οικονομικής ανεξαρτησίας σας

Πολλοί από εμάς έχουμε τους δικούς μας λόγους για οικονομική ανεξαρτησία. Μερικοί απολαμβάνουν την ελευθερία να ταξιδεύουν για μεγάλες ή μικρές χρονικές περιόδους. Η ελευθερία να ταξιδεύουν όπου και όποτε θέλουν χωρίς να παίρνουν άδεια από τη δουλειά. Ώρα να ταξιδέψουν όσο είναι αρκετά μικρά για να το κάνουν.

Άλλοι προτιμούν την ευελιξία να μην χρειάζεται να εργάζονται για χρήματα. Η επιθυμία να εκδοθεί ένα έργο πάθους στον κόσμο χωρίς να χρειάζεται να βασιστείτε στο εισόδημα για να πληρώσετε τους λογαριασμούς.

Όταν βγαίνετε στην αναζήτηση της οικονομικής ανεξαρτησίας, αφιερώστε χρόνο για να σκεφτείτε το «γιατί».

Πώς μπορείτε να μάθετε περισσότερα για την ψυχολογία των χρημάτων σας;

Προσπαθώντας να κάνετε ένα τεστ προσωπικότητας τύπου χρήματος. ο επτά τύποι χρηματικής προσωπικότητας λίστα μπορεί να είναι ένα χρήσιμο σημείο εκκίνησης. Ένα άλλο σημείο εκκίνησης μπορεί να είναι να κάνετε μια λίστα με 10 πράγματα που σας φέρνουν ευτυχία ξοδεύοντας τα χρήματά σας.

Εάν δεν το κάνετε ήδη, προσπαθήστε να παρακολουθείτε τα έξοδά σας ή να κρατάτε ένα ημερολόγιο δαπανών. Συλλέξτε ορισμένα δεδομένα για να δείτε αν παρατηρείτε μοτίβα στις συνήθειες δαπανών σας. Η διάθεσή σας επηρεάζει τις συνήθειές σας στα έξοδα; Δεν προετοιμάζεστε για απροσδόκητα γεγονότα; Πληρώνετε πάρα πολλά για ευκολία; Πολύ λίγο?

Ένας άλλος τρόπος για να σκεφτείτε τις χρηματικές σας συμπεριφορές είναι να σκεφτείτε τους οικονομικούς σας στόχους. Ποιος είναι ο μεγαλύτερος οικονομικός σας στόχος; Ποιο είναι το μικρότερο σου; Πώς μπορεί η συμπεριφορά σας να επηρεάσει τον χρόνο που θα χρειαστεί για την επίτευξη αυτών των στόχων; Είστε πρόθυμοι να αλλάξετε τη συμπεριφορά σας για να τους προσεγγίσετε νωρίτερα; Μπορείτε να επεκτείνετε αυτούς τους στόχους για να απολαύσετε περισσότερες δαπάνες τώρα;

Το να σκέφτεστε τους οικονομικούς σας στόχους μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα και τις χρηματικές σας συμπεριφορές.

Schreibe einen Kommentar